Actualidad RSS

Decálogo de finanzas para pequeñas empresas

25 octubre, 2016

Taller sobre Financiación. Plan de Apoyo al Comercio Minorista 2016

Tener nociones básicas de finanzas y contabilidad es clave para la supervivencia y el éxito de cualquier empresa por pequeña que sea. Aquí te ofrecemos los 10 consejos más importantes.

—–

Existen claras evidencias científicas que prueban que la educación financiera está asociada con un mayor éxito de los proyectos empresariales. A nivel macroeconómico además, los países de la Unión Europea (UE) donde había más programas de formación financiera para los ciudadanos, recibieron un menor impacto de la crisis que justo acabamos de dejar atrás. Entre ellos, tal y como señalaba la UE en este informe, había Alemania, Gran Bretaña y Austria.

La complejidad de los productos bancarios, la mayor esperanza de vida de la población, la digitalización de la sociedad, son algunos de los aspectos que los expertos esgrimen para justificar la necesidad de impulsar la formación en finanzas de los ciudadanos en general y también, de los empresarios en particular. En los últimos años, ha crecido la sensibilidad sobre esta cuestión. El Gobierno de los EEUU por ejemplo, tiene desde 2013 lo que llaman Mes Nacional para la Capacitación Financera. Una iniciativa encaminada a combatir tasas aún demasiado bajas, de conocimiento sobre finanzas. La misma preocupación es compartida por los órganos de gobierno de la UE. Desde allí, se encauzaba hace un año, una iniciativa para combatir los efectos del desconocimiento sobre temas financieros básicos y para promover lo que llaman “competencia y bienestar financiero”.  Más cerca aún, el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores se unían en 2008, para encauzar el proyecto Finanzas para todos y fijaban el día 3 de octubre como el día de la Educación Financiera.

 

Aprender números

El consenso entre estos organismos es amplio respecto al hecho que la recesión económica que empezó el 2008, puso de relieve la falta de conocimientos financieros entre la población. La capacidad para entender productos bancarios y también transacciones económicas, que llenan el día a día de los pequeños empresarios i de los consumidores en general, juega un rol decisivo para conseguir economías prósperas. La consultora experta en finanzas Elisa Martínez Benito, lleva 26 años trabajando en el ámbito de las finanzas. Una larga experiencia que le permite decir que “los pequeños empresarios, continúan teniendo dificultades para entenderlas”. Ella decidió dar un giro a su vida profesional y dejar de trabajar en multinacionales, per dedicarse a acercar el conocimiento sobre finanzas, a las pymes. Cree que “el método con el que se explican las finanzas es decisivo para que se comprendan”. Por este motivo, ha diseñado Finanpolis. “Un juego para aprender los conceptos básicos financieros de forma amena y práctica”, asegura. “Se aprende en equipo y así, se fomentan los valores principales que todo emprendedor, empresario o estudiante tiene que saber para su negocio”, explica esta consultora. Desde que inventó este método, ha impartido multitud de cursos promovidos por corporaciones públicas y también privadas, que han contribuido a mejorar el conocimiento sobre finanzas de la población. Los próximos talleres en los que Elisa Martínez utilizará Finanpolis tendrán lugar en la Cambra de Comerç de Barcelona durante el mes de noviembre.

 

Básicos para el éxito

“Cuando controlas y entiendes las finanzas, controlas tu vida y tu negocio”, concluye la consultora. Poner atención en los números puede ser la diferencia entre un proyecto con futuro y su desaparición. Y cuando se trata de fijarse en las finanzas, Martínez dice que hay 10 prioridades para los retailers y les pymes:

1. Hace falta dar la misma importancia a las finanzas que a los clientes y a los productos. Trabajando con emprendedores y pequeños comerciantes, Elisa Martínez ve como demasiadas veces “las finanzas se dejan sólo en manos de los gestores”. Mientras tanto, los empresarios se dedican a mejorar su atención al público y a los productos que ofrecen. “Los comerciantes dan muchísima importancia a tener una buena imagen online, atender bien a los clientes, preparar escaparates y se olvidan que esto es tan importante, como las finanzas. Sin dinero, no podrán hacer lo que quieren en su empresa y por esto, es vital que controlen las finanzas”, asegura Martínez. Por este motivo, la consultora recomienda como mínimo una reunión al mes con el gestor. “Él lleva las finanzas y los impuestos, pero tú has de tener los conocimientos suficientes como para preguntarle cómo va tu negocio”, concreta.

2. Hacer un buen presupuesto: para empezar un proyecto, hace falta un presupuesto. Esto te permitirá controlar tu negocio.

3. ¿Qué gastos van primero? Priorizar los gastos es, según Elisa Martínez, fundamental. “Más a menudo de lo que nos podemos imaginar –asegura-, las pymes gastan parte del presupuesto en cosas que no son prioritarias. Por ejemplo, comprando las mesas y las sillas para cuando el equipo crezca o alquilando un local antes que compartir un espacio de trabajo, cuando aún eres  pequeño”.

4. No sobredimensiones la empresa. “A pesar de tener financiamiento, ya sea propio o con un crédito, es mejor ir paso a paso y no querer crecer de entrada”, explica Martínez.

5. ¿Cuál es tu capacidad de endeudamiento? pregunta Martínez a los comerciantes y emprendedores a los que asesora. A todos ellos, les aconseja no utilizar el crédito, si no les hace falta. “Hay muchas otras formas de buscar financiación –explica-, como por ejemplo, los canales de crowfunding”.

6.  ¿Socios? No, si no es necesario. “El noventa por ciento de las empresas no sobreviven los primeros 5 años de vida”, recuerda la consultora. Asegura que las disputas entre socios es uno de los motivos principales. “Un error común es no contar con un pacto entre socios cuando se constituya la empresa. En el acuerdo se establece todas las posibles soluciones ante un conflicto. Dejar por escrito esto, cuando aún hay una amistad, es muy importante”, subraya la experta.

7. La planificación financiera va por delante. “Si no se cuenta con ella, llegaran todos los gastos de golpe, y una empresa pequeña no le puede hacer frente”, asegura Martínez. Por este motivo, recomienda periodificar en la medida de lo posible los gastos que tiene una tienda a lo largo del año. “Se puede pedir a la compañía de seguros que divida un recibo en diferentes pagos o intentar avanzar un gasto si sabes que coincidirá con muchos otros que no puedes posponer mover”, aconseja.

8. Si sabes en qué te gastas el dinero, es más fácil ahorrar. “Parece una tontería –dice la consultora- pero es así”.

9. Negociar. Según Elisa Martínez aún “hay mucho miedo a colaborar”, aunque según ella, los emprendedores y las pymes salen ganando cuando lo hacen. “Si tienes tienda, y te unes a alguien que también tiene, podéis comprar género juntos y negociar mejor los precios con el proveedor porque aumentáis el volumen”,  dice como ejemplo de colaboración.

10. No se tiene que justificar el precio. Demasiadas veces, según la consultora, se invierten esfuerzos en justificar el precio de un producto o servicio. En su opinión lo que hace falta explicar bien son las características de éste, haciendo brillar sus cualidades. “Esto vale cien porqué tu ganarás mucho más si lo compras. ¡Es así como tenemos que explicar el precio!”, concreta Martínez.

 

Referencias para continuar aprendiendo

Con Finanpolis los emprendedores con los que trabaja Elisa Martínez, empiezan a ser conscientes de la importancia de las finanzas para el buen funcionamiento de la empresa y aprenden algunos de los conocimientos más importantes.  Un vez se acaba el juego, si se quiere profundizar, ella recomienda dos lecturas de Fernando Trias de Bes, El libro negro del emprendedor (Gestión del Conocimiento) y El libro prohibido de la Economia (Espasa Libros)

 

Más información sobre los talleres de finanzas impartidos por Elisa Martínez en la Cambra de Comerç de Barcelona, en estos enlaces:

Interpreta los números que te da tu gestor (7 de noviembre de 2016)

Gestiona tus números del día a día (9 de noviembre de 2016)

Aprende a planificar tus pagos y no te quedes en números rojos (14 de noviembre de 2016)

¡Llega a final de mes! Educación y planificación financiera (16 de noviembre de 2016)

 

 

Este contenido se ha elaborado en el marco del Plan Integral de Apoyo a la Competitividad del Comercio Minorista de España 2016, financiado por la Secretaría de Estado de Comercio del Ministerio de Economía y Competitividad y por la Unión Europea (FEDER).

 

Servicios de Barcelona és moda

eCommerce

Abre tu negocio en la red   Tu tienda online las 24 horas del día. Permite que tus clientes accedan fácilmente a tus productos con un catálogo online actualizado

[leer más...]

Apoyo al emprendimiento

¿Eres una persona emprendedora? ¿Estás pensando en crear tu empresa?

[leer más...]

Cliente Misterioso

Evalúa el nivel de atención, trato y presencia que ofrece el personal de venta de tu establecimiento a los clientes

Utilizado por empresas y compañías líderes

[leer más...]